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新加坡中央公積金制度評價

作者:澳門葡京發布時間:2019-11-06 19:57

  新加坡的中央公積金制度是一個集中管理和強制性管理程度都很高的社會保障制度。新加坡1955年建立中央公積金制度,并成立了中央公積金局,負責整個公積金的管理運行。1965年新加坡獨立后,新加坡政府把健全和完善中央公積金制度作為本國經濟社會發展的戰略重點,公積金用途從制度初創時期的退休養老金逐步延伸到國民購房、醫療保險、子女教育甚至到目前已經是投資工具。中央公積金制度已經成為區別于西方發達國家的福利政策,充分體現“東方特色”的集養老、醫療、住房和家庭保障等多種功能為一體的綜合性社會保障體系。

  該體系的主要特點:

  一是國家立法保障制度推行,實行管營分離。

  二是中央公積金局職能獨立,接受各方監督。

  三是公積金推行封閉式管理,實現靈活運作。

  近四十年來,中央公積金制度在增進社會穩定和國民福利方面發揮了重要作用。新加坡中央公積金制度已經成為政府主導型社會保障制度的典范,然而由于中央公積金在性質上只是一種強制性的儲蓄計劃,因而不具備社會保障制度所具有的收入再分配的功能。隨著國際競爭和人口老齡化的發展,中央公積金制度也顯露出不足,遇到一些需要考慮的問題。

  一、中央公積金制度優點與作用

  新加坡的中央公積金制度在社會、醫療、住房、經濟等方面顯示了其巨大的優越性,從公平與效率等方面來看,它使新加坡在不長的時間內解決了人民“老有所養、病有所醫、居者有其屋”的三大難題,其優點與作用主要的表現在以下幾個方面:

  (一)廣泛的覆蓋范圍

  中央公積金計劃的福利和服務不僅覆蓋積極的工作人口,它還覆蓋年輕的和其他不工作的新加坡人。所以沒有逆向選擇問題的存在。

  (二)高積累率及提取限制

  中央公積金計劃幫助新加坡人為養老進行積蓄。根據新加坡《中央公積金法》規定,目前法定退休前的會員繳交公積金占薪資35%(其中雇主繳交15%,雇員繳交20%)。新加坡政府規定了中央公積金的使用范圍。《中央公積金法》對公積金的提取和投資作出了嚴格限制,一是實行最低存款額規定,會員在動用普通戶頭和特別戶頭進行資本投資時,必須確保賬戶規定限額。二是會員對運用公積金投資產業或資本市場所得,必須返回個人公積金賬戶。三是會員退休提取時,普通戶頭和保健戶頭必須保留規定限額,留待在會員退休期以按月分期給付形式支付。

  (三)很高的住房擁有率

  住房上的自由政策幫助許多新加坡人利用他們的中央公積金積蓄支付他們的住房費用。1964年新加坡政府開始著力解決人民住房問題,到目前95%的新加坡人擁有自己的住房,其中84%的新加坡人住在政府組屋。

  (四)良好的投資回報

  GIC等專業投資和政府債券穩定收益保證,能夠向公積金繳存人支付具有競爭力的存款利率,即新加坡國內四家主要銀行的一年期定期存款的算術平均值,且不低于2.5%,確保公積金不存在存款貶值現象。根據介紹,目前公積金投資收益率6% 左右,付給繳存人的存款利率2.5%,繳存人申請組屋貸款利率2.6%。

  (五)高效的醫療系統

  醫療計劃和醫療盾牌計劃的主要特點是個人對醫療費用自我負責,這也就極大地減低了政府在財政上的負擔。為了確保每一個新加坡人不會因為貧窮而不能享受醫療服務,新加坡政府設置了醫療基金以支持那些貧窮的新加坡人。

  (六)較低的社會救濟率

  中央公積金計劃鼓勵自我依靠,也就是個人為自己的養老做準備,而不是將自己的養老寄希望于下一代。中央公積金制度把個人努力程度與本人存款多少和他所享受的待遇緊密地聯系在一起,會員越是努力工作,公積金存款就越多,他所享受養老金、醫療保健等福利待遇也越多。公積金制度具有強烈的激勵機制,幫助新加坡建立了一支刻苦工作的勞動隊伍。因此,新加坡人愿意努力工作。

  (七)對國家經濟發展的作用

  中央公積金計劃在動員新加坡居民儲蓄方面是非常成功的,這些儲蓄又變為國家建設項目的資金來源。因而,新加坡政府無需依靠對外貸款以支持國家基本設施的建設,尤其是在新加坡經濟起飛的年份里。(八)在增進社會穩定和國民福利方面發揮了重要作用。

  公積金在積累的過程中,會員可以使用公積金來買房、購買產業或進行投資以提高收入。人人安居樂業,再加上在養老和醫療上保障較好,能較好地免除個人和家庭的后顧之憂,從而增強了國家的凝聚力,有利于社會的安定。初期的公積金積累主要用于建設港口碼頭、水、電、煤氣等基礎設施,為后來推行出口導向的勞動密集型工業發展奠定了基礎。公積金用于市政建設,創造了更多的就業機會。

  二、存在的問題

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